Berufsunfähigkeitsversicherung – Schutz vor finanziellen Risiken bei Arbeitsunfähigkeit 🏥🔒
Jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schützt vor den finanziellen Folgen, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.
Hier erfährst du alles Wichtige über die Berufsunfähigkeitsversicherung, ihre Vorteile und worauf du beim Abschluss achten solltest!
1. Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn du aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen deinen Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst.
📌 Wichtig: Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht meist nicht aus – eine private Absicherung ist daher unerlässlich!
2. Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?
Viele Menschen glauben, dass sie nicht berufsunfähig werden – doch die Realität sieht anders aus.
Häufige Ursachen für Berufsunfähigkeit:
🔹 Psychische Erkrankungen (Depressionen, Burnout) – ca. 32 %
🔹 Erkrankungen des Bewegungsapparates (Rücken, Gelenke) – ca. 21 %
🔹 Krebs & schwere Krankheiten – ca. 18 %
🔹 Unfälle & Verletzungen – ca. 9 %
🔹 Herz-Kreislauf-Erkrankungen – ca. 8 %
📌 Tipp: Die BU-Versicherung sichert das Einkommen und schützt vor finanziellen Engpässen!
3. Welche Leistungen bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
✅ Monatliche BU-Rente (z. B. 1.500 – 3.000 €)
✅ Schutz bei mindestens 50 % Berufsunfähigkeit
✅ Versicherungsschutz bis zum Renteneintrittsalter (z. B. 67 Jahre)
✅ Weltweiter Schutz – auch im Ausland
✅ Dynamische Anpassung der Rentenzahlung an die Inflation
✅ Verzicht auf abstrakte Verweisung (kein Zwang, einen anderen Beruf auszuüben)
📌 Tipp: Achte auf eine möglichst lange Laufzeit und eine hohe Rentenhöhe!
4. Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente sein?
Die empfohlene BU-Rente beträgt etwa 60 – 80 % des Nettoeinkommens.
📌 Beispiel:
🔹 Nettoeinkommen: 2.500 €
🔹 Empfohlene BU-Rente: 1.500 – 2.000 € pro Monat
✔ Mindestsumme: 1.000 € monatlich (sonst drohen finanzielle Lücken)
✔ Maximalsumme: Je nach Einkommen, oft 75 % des Bruttoeinkommens
5. Welche Kosten entstehen für eine BU-Versicherung?
Die Kosten hängen von Alter, Beruf, Gesundheitszustand und Versicherungssumme ab.
| Beruf | Durchschnittlicher ca. Monatsbeitrag (bei 1.500 € BU-Rente) |
|---|---|
| Bürokaufmann | 30 – 60 € |
| Lehrer | 60 – 120 € |
| Handwerker | 100 – 200 € |
| Arzt | 50 – 100 € |
📌 Tipp: Je jünger du bist, desto günstiger ist der Vertrag!
6. Welche Faktoren beeinflussen die Beiträge?
🔹 Alter & Gesundheitszustand – Früher Abschluss = Günstigere Beiträge
🔹 Beruf – Handwerker zahlen mehr als Büroangestellte
🔹 Versicherungssumme & Laufzeit – Höhere Rente & längere Laufzeit = höhere Beiträge
🔹 Risikofaktoren (Rauchen, Sport, Vorerkrankungen) – Erhöhen die Kosten
📌 Tipp: Ein frühzeitiger Abschluss ohne Vorerkrankungen spart viel Geld!
7. Worauf sollte man beim Abschluss achten?
✔ Verzicht auf abstrakte Verweisung – Du musst keinen anderen Beruf ausüben
✔ Nachversicherungsgarantie – Anpassung an Gehaltssteigerungen möglich
✔ Laufzeit bis mindestens 67 Jahre – Absicherung bis zum Renteneintritt
✔ Keine Leistungsausschlüsse für häufige Krankheiten
✔ Dynamik – Erhöht die Rente automatisch, um Inflation auszugleichen
📌 Tipp: Vergleiche mehrere Anbieter und achte auf kundenfreundliche Bedingungen!
8. Fazit – Warum lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
✅ Absicherung des Einkommens im Krankheitsfall
✅ Höchste Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit – jeder Vierte betroffen
✅ Günstige Beiträge bei frühem Abschluss
✅ Wichtige Ergänzung zur gesetzlichen Absicherung
✅ Sinnvoll für Arbeitnehmer, Selbstständige & Freiberufler
📌 Tipp: Jetzt vergleichen & optimal absichern! 🏥🔒
Weitere Infos zur Berufsunfähigkeit
Der frühe Vogel fängt den Wurm
Natürlich fühlt man sich in jungen Jahren fit und unbesiegbar.
Aber was machen Sie, wenn später erste Beschwerden auftauchen?
Je eher Sie sich für eine Arbeitskraftabsicherung entscheiden, desto leichter sind die Fragen zur Gesundheit zu beantworten!
Sichern Sie sich jetzt Ihren Schutz für Ihr gesamtes Arbeitsleben Ihre Vorteile auf einen Blick:
• Niedriger Einstiegsbeitrag
• Jetzt den guten Gesundheitszustand sichern
• Vollwertiger BU-Schutz ab Beginn
• Faire Versicherungsbedingungen
• Weltweiter Versicherungsschutz
• Auch bei Berufswechsel abgesichert
• Weitreichende Erhöhungsmöglichkeiten ohne erneute Gesundheitsprüfung
Zum Berufsstart bestens versichert!
SBU Start für Berufsanfänger und junge Leute.
Kosten-Berufsunfähigkeit
Berufsunfähigkeit ist die dauernde krankheits-, unfall- oder invaliditätsbedingte Unfähigkeit einer Person, ihren Beruf auszuüben.
Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig!
Das Thema Berufsunfähigkeit ist bekannt, wird jedoch in der eigenen Vorsorge oftmals vernachlässigt. Ursächlich für eine Berufsunfähigkeit sind Unfälle und schwere Krankheiten. Chronische Erkrankungen der Wirbelsäule, sowie psychische Erkrankungen (Depression / burn-out) sind die häufigsten Ursachen. Die eigene Arbeitskraft abzusichern ist für Ihr Leben existenziell, da sie die Basis für das monatliche Einkommen darstellt.
Vom Staat nicht hinreichend abgesichert:
Der Staat zahlt an Jüngere keine Berufsunfähigkeitsrente mehr, sondern nur noch eine Erwerbsminderungsrente.
Diese sichert den Bedarf aber oft nur sehr unzureichend ab.
Zudem ist die Voraussetzung, dass in den letzten fünf Jahren mindestens 36 Monate Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung geleistet wurden. Deshalb ist für Schüler,
Studenten und Berufseinsteiger eine private Absicherung existenziell wichtig!
Das ist die Realität
Mehr als 200.000 Menschen pro Jahr – egal ob Zimmermann, Bankkaufmann, Ingenieur oder Unternehmer – müssen ihren Beruf aus Gesundheitsgründen aufgeben!
Krankheiten sind die Hauptursache
Krankheiten sind dabei mit über 90 % die Hauptursache.
Jeder 4. Arbeiter und jeder 5. Angestellte wird damit vor Erreichen
des Rentenalters berufsunfähig.
Ihre Verbraucherzentrale empfiehlt:
Die unabhängigen Verbraucherzentralen empfehlen den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf Rang zwei der wichtigsten Versicherungen nach der Privathaftpflichtversicherung.
Nur noch ein Klick
✅ Sprechen Sie persönlich mit Ihrem Versicherungsexperten aus Ihrer Stadt.
Bitte beachten Sie: Die hier dargestellten Informationen und Leistungsbeschreibungen sind lediglich eine Kurzübersicht. Der rechtsverbindliche Umfang des Leistungsangebots ergibt sich aus dem Vertragswerk und dem Wortlaut der vereinbarten Bedingungen.
